Le courtier est un intermédiaire opérant dans le domaine de l’immobilier pour aider les acquéreurs d’un bien à obtenir un financement pour leur projet. Les emprunteurs ont recours à ce professionnel du crédit car il permet entre autres d’obtenir un prêt immobilier moins cher grâce à leur profession et leur statut.
Les avantages d’un prêt immobilier moins cher
Dans tous types de crédits, ce sont les intérêts et les frais qui déterminent le coût. Ils s’ajoutent au capital à rembourser et, selon leur taux, ils augmentent un peu ou beaucoup le montant à payer. Il convient toutefois de noter que le taux d’assurance reste fixe et se situe générale à 0,36%. Or, chaque banque et chaque établissement de crédit pratique des taux d’intérêt différents, ce qui fait qu’il y a une grande différence entre les sommes à rembourser entre deux emprunts de même montant mais de taux différent.
À titre d’exemple, un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans obtenu à 1,75% génère un coût de total de 51 582 € avec une mensualité de 1 048 €. Si le même montant de crédit est obtenu à 2,80 %, le coût s’élève à 75 827 € et la mensualité à 1 149 €. Ainsi, pour un même capital, le premier emprunteur économise 24 245 € et paie 101 €/mois de moins que le second.
Pour alléger le remboursement, les emprunteurs cherchent une banque pouvant offrir un prêt immobilier moins cher. C’est là qu’intervient un courtier en crédit. Ce dernier se charge de comparer et de chercher un crédit avantageux pour son client.
Un comparateur de crédits efficace
Le courtier en prêt immobilier travaille pour le compte d’un emprunteur. Son rôle est d’intervenir auprès des banques pour que son client puisse obtenir un prêt. Il joue le rôle de facilitateur grâce à son expertise et à la confiance que lui accorde les banquiers pour l’étude de ses dossiers clients. En outre, le courtier entre en relation avec plusieurs banques. Il compare les offres en étudiant de manière détaillée les points clés du crédit. Ceci lui permet de proposer à ses clients les prêts les plus avantageux :
- Le TAEG est l’indicateur pour connaitre le coût global du crédit. Avec un meilleur courtier, l’emprunteur peut économiser plus d’une dizaine de millier d’euros puisque le TAEG est plus faible.
- Le taux d’intérêt pratiqué par la banque permet de déterminer celle qui propose un crédit immobilier moins cher.
- Les frais de dossier, car souvent, entre deux banques proposant le même taux, un crédit revient moins cher pour celle qui offre des frais de dossier promotionnels.
- Les clauses du contrat peuvent être favorables ou non pour l’emprunteur : paiement de pénalité pour paiement anticipé, possibilité de renégociation du prêt, report d’échéance, etc.
Un professionnel bénéficiant de la confiance des emprunteurs et des faveurs des banquiers
Les courtiers en crédit sont des intermédiaires en opération de banque. Grâce au développement de leur métier et à leurs expertises, ils bénéficient de la confiance des emprunteurs. Les primo-accédants et les demandeurs de crédit qui ont déjà subi le refus de certaines banques ont recours au service des courtiers en crédit pour être sûrs d’obtenir un financement. Ces derniers obtiennent des taux avantageux pour leur client grâce à des plusieurs raisons :
– Les courtiers génèrent un volume d’affaires très important
Un courtier immobilier traite une dizaine de dossiers à la fois. Il permet aux banquiers d’élargir leur portefeuille clients. Or, il est libre de choisir pour ses clients la banque pouvant proposer la meilleure offre de crédit. Ainsi, pour attirer la faveur des courtiers et pour s’attirer des clients, les banques proposent le meilleur taux.
– Les courtiers aident les banques à étudier les dossiers des emprunteurs
Les courtiers immobiliers sont des professionnels du crédit qui étudient au préalable les dossiers des emprunteurs. Leur savoir-faire et leur professionnalisme leur permettent de transmettre des dossiers de meilleure qualité à la banque.
Les dossiers traités par un courtier se distinguent comme étant un dossier complet, un montage financier impeccable, une demande adaptée à la situation et au profil de l’emprunteur. Ce qui fait que presque toutes les demandes de prêt qui passent par l’intermédiaire des courtiers reçoivent une ou plusieurs réponses favorables. Pour récompenser les courtiers de cette qualité de travail, les banques leur accordent un meilleur taux.
Un conseiller et un négociateur disposant d’une force de négociation importante
Le courtier en crédit travaille avec plusieurs banques et établissements de crédit. Il est libre de choisir vers quelle banque il va envoyer les dossiers de ses clients. De ce fait, les banquiers ont intérêt à ce qu’un réseau de courtier ou à ce qu’un courtier indépendant choisisse leur établissement. Cela constitue une force de négociation qui permet au courtier en prêt immobilier d’exiger les meilleures conditions de prêt pour son client.
Primo, il conseille son client sur ses droits et ses obligations en tant qu’emprunteur. Il lui permet de bien connaître le pourquoi et le comment du prêt immobilier avant de s’engager. Il l’aide à effectuer le montage de dossier adéquat. Il conseille également son client sur les conditions de prêt qui lui sont avantageuses en fonction de son profil : la durée, le montant, le montant de la mensualité, etc.
Secundo, le courtier met en concurrence toutes les banques avec qui il travaille pour obtenir le prêt immobilier avantageux pour ses clients. À part le fait d’obtenir un crédit moins cher, il peut obtenir une assurance moins chère, des frais de dossier réduits voire des frais de dossier à 0 €, une clause de non-paiement de pénalité pour paiement anticipé, etc.
Tertio, il peut menacer de ne plus proposer de nouveaux dossiers à une banque s’il juge qu’elle n’a pas assez fait d’efforts pour de précédents dossiers et qu’elle bloque pour le dossier du dernier client. Ainsi, il peut donner un coup de pouce à ce dernier s’il juge que celui-ci ne représente pas un risque pour la solvabilité et le remboursement. Cela permet aussi de relancer sa relation avec la banque pour les prochaines négociations clients. L’avantage du courtier est qu’il a toujours des emprunts à financer ce qui fait que les banques doivent le chouchouter bien plus que les particuliers qui eux s’engagent qu’une fois dans leur vie pour un achat immobilier ou parfois font quelques crédits dans leur vie mais très peu en comparaison avec un courtier.